在当前的金融环境下，是否选择提前还贷已经成为许多贷款者关注的问题。提前还贷是否划算，这并非一个简单的判断题。银行在推广贷款产品时，往往不会详细告知客户具体的计算方式，这就需要我们通过专业的角度来进行分析。

首先，我们需要了解提前还贷的实质。提前还贷是指贷款者在贷款期限内，提前将剩余的全部或部分贷款本金还清。这样做的目的是为了减少利息支出。然而，提前还贷是否划算，需要从以下几个方面进行考量。

一是贷款利率。贷款利率是决定提前还贷是否划算的关键因素。一般来说，如果贷款利率较高，提前还贷可以节省较多的利息支出。反之，如果贷款利率较低，提前还贷的优惠幅度则相对较小。

二是还款方式。目前常见的还款方式有等额本金和等额本息两种。等额本金方式下，每月还款金额逐月递减，提前还贷时剩余本金较少，因此节省的利息也相对较少。而等额本息方式下，每月还款金额固定，但前期还款中利息占比较高，提前还贷可以节省较多的利息支出。

以下是银行不会告诉你的计算方式：

1. 实际利率：在计算提前还贷是否划算时，我们需要用到实际利率。实际利率是指扣除通货膨胀等因素后的真实利率。银行给出的往往是名义利率，而实际利率才是我们衡量提前还贷是否划算的重要指标。

2. 提前还款罚金：部分银行在提前还款时会收取一定的罚金，这需要在计算节省的利息时扣除。

以下是一个简单的计算公式：

提前还贷节省的利息 =（剩余本金 × 实际利率）- 提前还款罚金

以下是一些专业建议：

1. 如果您的贷款利率较高，且手头有充足的资金，可以考虑提前还贷。但需注意，提前还贷后，手中的现金流会减少，可能会影响到其他投资和消费。

2. 在决定提前还贷前，应详细咨询银行关于提前还款的罚金及其他相关费用，确保计算结果准确。

3. 对于等额本息还款方式的贷款者，提前还贷的最佳时机通常在贷款周期的中期，因为此时利息支出占比较高。

总之，提前还贷是否划算，需要根据个人的贷款情况、资金状况和实际利率等多方面因素进行综合评估。作为网络专家，建议贷款者在此过程中保持严谨的态度，合理规划财务，以实现自身利益的最大化。